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顶级交易所花了27个月才成为合规银行!100%准备

本文来源:区块链前哨,作者:罗伯特史蒂文斯,译者:核可乐

据外媒报道,周三,怀俄明州正式批准总部位于旧金山的加密货币交易所北海巨妖特殊目的存款机构(SPDI)的申请,允许其在该州设立加密货币银行,暂定名为北海巨妖金融。

这意味着北海巨妖将成为美国第一家拥有银行业务的加密货币交易所,而作为一家“特殊目的存管机构”,这意味着北海巨妖将有权管理数字资产、操作支付系统,并帮助客户在法定货币和加密货币之间自由兑换。

截至本文发表时,北海巨妖在硬币市场交易排名中排名第四

支持加密货币存付、加密贷款等

北海巨妖金融公司首席执行官大卫基尼茨基在接受采访时说,“通过成为一家银行,我们可以直接访问联邦支付基础设施,我们可以更无缝地为客户提供银行和融资选择。”

北海巨妖金融的客户群目前仅限于美国居民(不包括纽约居民),但未来将扩展到全球。用户可以用加密货币支付账单,用加密货币领取工资,并在银行成立后将加密货币存入银行。

第一年,北海巨妖金融将主要提供数字资产托管、活期存款账户(DDA)、电汇和资金服务。未来几年将支持数字资产抵押贷款、信托账户及管理、完整的手机银行产品套件、加密货币借记卡等。并为企业客户提供账户管理、存款验证、资金证明等服务。

当然,这次发放的牌照也有一定的限制:北海巨妖金融只能作为“开户银行”,不能使用客户存款发放贷款;此外,怀俄明州法律要求北海巨妖在任何时候都要将所有的客户存款作为储备金。

Kinitsky指出,“目前我们还不能实现美元借贷,法律只允许我们推广面向客户的数字资产借贷。所以在初期运营阶段,要推出这种类型的贷款服务。”换句话说,北海巨妖没有任何按比例建立储备的贷款计划。

据Kinitsky称,新银行预计将于今年晚些时候上市,但最有可能的上线时间应该是2021年第一季度。

以标准的银行模式起步,或将成为美联储成员

基尼茨基说,北海巨妖的盈利模式非常传统。

尽管以美元计价的收益率不是很高,但北海巨妖可以通过国债和其他资产组合赚取收入。此外,北海巨妖将从账户中提取一部分加密货币,并根据具体服务收取固定手续费,如电汇和银行间交易。

Kinitsky解释说,“这些是银行赚取贷款以外收入的标准系统。此外,新产品、法定存管权、财富管理等各类资产也将创造新的收入来源。但首先,我们将从标准的银行业务模式开始。”

这一变化是否有助于他们降低运营成本?Kinitsky觉得很有可能。

这很重要,因为有了新的银行业务,北海巨妖将能够在美联储申请一个账户,并摆脱对第三方银行基础设施的依赖。

北海巨妖法律总监马可桑托里在之前的一条推特上说,北海巨妖甚至有望成为美联储的一员。这意味着北海巨妖需要承担重大责任,接受美联储的监督。但它也会成为一个强大的工具。

当然,加入美联储也会给北海巨妖带来很多好处。如果能够实现,理论上,北海巨妖将能够不依赖其他银行直接开展业务。卡塞尔岛风险投资公司的合伙人尼克卡特(Nic Carter)在接受采访时解释说,尽管北海巨妖还有很长的路要走,但它最终可能会直接提供各种法定银行服务,这显然包含了一个非常明确的价值主张。

作为一家州立银行,北海巨妖现在拥有进入美国49个州的监管许可,因此不再需要在每个州的合规问题上花费更多精力。

桑托里说,这一举措也将弥合传统金融和加密货币金融之间的差距。他指出,以加密货币为核心的银行将有助于在传统金融体系和加密货币生态系统之间建立有效、透明和负责任的业务联系。

怀俄明州区块链选择委员会成员凯特琳龙(Caitlin Long)在推特上补充说,尽管整个谈判过程花了27个月,但委员会最终“一致批准”了许可证。

招兵买马

几个月前,美国财政部下属的独立机构美国货币审计局(U.S. Monetary Audit Office)在一封公开信中表示,国有银行有能力控制加密货币存管业务,因此不会为加密货币公司注册银行打开渠道。

但据卡特介绍,怀俄明州一直坚持坚定的加密货币友好战略,顶住压力,为加密货币银行的诞生铺平了道路。他说,怀俄明州颁布的一系列法律明确了存款人和存款机构的关系,消除了之前的模糊区间。

“过去,我们不知道债权人是否可以在清算阶段申请直接转移客户存款,《特殊目的存款法》(SPDI)明确规定了这一区别。”卡特说这很重要。

目前,北海巨妖金融团队仍处于组建阶段。此前,北海巨妖开设了运营总监一职,负责项目的运营团队组建、系统开发和运营流程,使实体成为SPDI,并整合到北海巨妖交易所的平台中。

北海巨妖正在寻找一直担任银行或受监管金融机构高级领导的员工,他们了解支付、信托服务、《银行保密法》、反洗钱法规和资本市场,这将有助于北海巨妖金融的运营。

延伸阅读:https://decrypt . co/42077/kraken-first-us-crypto-bank-heres-why-matters

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